Как Центробанк помогает бороться с кибермошенниками
По данным Банка России, в 2024 году аферисты похитили у людей больше 27 миллиардов рублей. Масштаб финансовых потерь огромен. И это несмотря на то, что банки в 2024 году предотвратили вдвое больше мошеннических операций, чем в 2023-м. Защитные системы банков отразили более 72 млн попыток злоумышленников похитить деньги у клиентов – удалось спасти от аферистов 13,5 трлн рублей.
Поставить самозапрет
В Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу прошел пресс-завтрак, одна из тем которого была посвящена вопросам защиты сбережений граждан от кибермошенников. Как рассказал начальник ГУ Банка России по ЦФО Рустэм Марданов журналистам, очень серьёзный вызов, с которым столкнулись банковская система и наше общество в последние годы, – это кредитное мошенничество.
– К сожалению, за последний год увеличился масштаб кредитного мошенничества: по оценкам Банка России, около 40 % похищенных у граждан стредств в 2024 году – это кредитные деньги. В 2023 году они составляли 25 %. Это значит, что все чаще жертвы киберпреступников лишаются не только своих накоплений, но и отдают то, что взяли в долг. Конечно, Банк России реагирует на эту ситуацию: вводится ряд законодательных новаций для дополнительной защиты от злоумышленников, – рассказал Рустэм Хабибович.
Так, с 1 марта появилась возможность устанавливать самозапреты на оформление кредитов и займов. Установить их можно через портал «Госуслуги», а с сентября услуга будет доступна и во всех МФЦ. Запрет начинает действовать на следующий день после подачи заявления.
Важно! Нельзя установить самозапрет на ипотеку, автокредиты (обеспеченные залогом транспортные средства), образовательные кредиты (оплата по которым сразу перечисляется в учебное заведение) –
но в этих видах кредитов и риски мошенничества минимальны.
Также самозапрет не распространяется на выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам, на договоры поручительства и на оплату ранее выданных кредитов или займов. Такие кредиты даются под залог, перед оформлением проводится гораздо больше проверок, чем при получении потребительского кредита.
Самозапрет действует бессрочно до тех пор, пока человек сам не решит его снять или изменить параметры. Снимать и устанавливать самозапрет можно неограниченное число раз. Эта услуга бесплатная. Теперь, рассматривая заявку на кредит или заём, кредиторы должны убедиться, что в ней не стоит запрет.
– Если при установленном самозапрете человеку всё равно выдали кредит или заём, то кредиторы не смогут с него требовать выплату долга, – подчеркнул Рустэм Марданов.
Остапы начеку
По словам начальника Главного управления ЦБ по ЦФО, мошенники не сидят на месте и уже пытаются получить доступ к банковским данным человека, ссылаясь именно на самозапрет. Зафиксирован случай, когда клиенту банка, который установил самозапрет сразу, как только увидел информацию об этом, позвонила женщина и представилась сотрудницей бюро кредитных историй. Она сказала, что при установке самозапрета произошла техническая ошибка, поэтому бюро не может поставить отметку в кредитной истории. И значит, остается риск, что мошенники смогут оформить на него кредиты. Далее женщина сказала, что пришлет ссылку, по которой нужно перейти и заново ввести свои данные. Хорошо, что человек, которому позвонили мошенники, знал, что самозапрет ставится через «Госуслуги», и решил на всякий случай перепроверить еще раз. Положил трубку и сразу зашел на «Госуслуги» – убедился, что все подключено, никаких сообщений об ошибке не приходило. Бюро прислали уведомление, что внесли в кредитную историю информацию о запрете.
Время «на подумать»
Также на пресс-завтраке было озвучено, что с 1 сентября нынешнего года получить деньги в сумме от 50 тыс. до 200 тыс. рублей по кредиту или займу можно будет только через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, средства перечислят не раньше, чем через 48 часов. Такое поручение в ходе прямой линии в декабре прошлого года Центробанку дал президент России Владимир Путин.
Иными словами, это время «на подумать», что особенно важно, когда человек находится под влиянием телефонных мошенников. С большой вероятностью он успеет прийти в себя, посоветуется с близкими, позвонит в банк и все уточнит, осознает, что звонили мошенники.
Важно! Период охлаждения не будет действовать на суммы до 50 тысяч рублей, чтобы не осложнять жизнь людям, которым срочно понадобилась небольшая сумма. Паузы не будет и в случаях, когда покупатель берет кредит на товар или услугу в точке продаж лично. Кроме того, период охлаждения не относится к ситуациям, когда кредит оформляется с созаёмщиками, а также когда деньги направляются
на рефинансирование займа и долг при этом не увеличивается. Кроме того, по аналогии с самозапретом
на кредиты, охлаждение не будет распространяться на ипотеки, автокредиты, образовательные кредиты.
– Отмечу, что при выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет взыскивать долг, начислять проценты и передавать долг коллекторам, – подчеркнул Рустэм Марданов.
Просто положите трубку
По данным Банка России, злоумышленники продолжают активно использовать мессенджеры для звонков и рассылок вредоносных программ и поддельных документов. Кроме того, злоумышленники стали чаще использовать схему, при которой людей убеждают под различными предлогами передавать им наличные.
Также хакеры начали создавать поддельные приложения государственных органов на основе NFC (NFC-модули есть на многих телефонах: они позволяют расплачиваться в магазинах и снимать деньги в банкоматах). Сначала мошенники под разными предлогами уговаривают человека установить на смартфон NFC-программу. Например, чтобы обезопасить профиль на «Госуслугах», подать заявление на уплату налога или защитить банковские карты. После того как жертва скачивает приложение, ей предлагается «для верификации» приложить банковскую карту к смартфону. У человека создается иллюзия безопасности: ведь он не выдает никому секретную информацию, не вводит данные на неизвестных сайтах. Но в этот момент NFC-модуль передает все реквизиты карты преступникам.
– Мошенники быстро подстраиваются к изменяющимся условиям и находят новые пути обмана. Ни один закон не может на 100 % защитить от мошенников, когда человек забывает о базовых правилах кибербезопасности – продолжает разговаривать с мошенником, идет у него на поводу, снимает деньги со счетов и передает аферистам, устанавливает на телефон сомнительные приложения, скрывает от родственников, что столкнулся со злоумышленником. Главным средством защиты остается бдительность самого человека. Кем бы ни представлялся посторонний, как только он заводит разговор о деньгах – сразу кладите трубку, – напомнил Рустэм Хабибович.
А что в Калуге?
По словам начальника отдела безопасности калужского отделения Банка России Павла Кузнецова, в 2024 году рост жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг на действия мошенников наблюдался как в целом по стране, так и в нашей области.
– Преступники постоянно изобретают новые способы хищения денег.Жалоб на банки от калужан по поводу действий мошенников стало больше в 1,7 раза. Например, злоумышленники стали использовать нейросети для создания фальшивых аудио- и видеосообщений, чтобы украсть чужие деньги. Кроме того, в мошеннических ловушках начали чаще оказываться военнослужащие и их близкие родственники. Для решения проблемы хищения денег регулятор обязал банки блокировать банковские карты и доступ к онлайн-банкингу дропперам – лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств, если информация о совершенных противоправных действиях поступила в базы ЦБ от МВД. Банки также должны приостанавливать на два дня подозрительные переводы. Однако эта мера негативно сказалась на динамике жалоб. При этом по большинству обращений банки подтвердили, что такие счета использовались для обмана людей.
Павел Кузнецов отметил, что калужане также стали использовать право установления самозапрета через «Госуслуги». И выразил уверенность, что вводимые с 1 сентября меры по ограничению выдачи кредитов также позитивно оценят жители региона.
Кстати
В ходе пресс-завтрака Рустэм Марданов поблагодарил журналистов за своевременное и качественное освещение данной проблематики. Так, Благодарность от ЦБ РФ «За вклад в популяризацию финансовой грамотности, профессиональное и объективное освещение деятельности банка России и активное содействие
в повышении финансовой осведомленности граждан» получила газета «Калужская неделя».
Ольга СМЫКОВА
Фото автора
