Центральный Банк России решил обезопасить граждан от мошенников. Теперь на его сайте будут публиковаться списки организаций, деятельность которых обладает признаками «финансовых пирамид», нелегальных кредиторов и нелегальных участников рынка ценных бумаг до официального решения суда.
Мониторинг и ещё раз мониторинг
– Публикация такого перечня направлена на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями, – говорит управляющий Калужским отделением Банка России Ирина Карлаш.
По ее словам, для выявления нелегальных участников на финансовом рынке регулятор использует собственную систему мониторинга, также используются сведения из обращений граждан и организаций. Чтобы пресечь незаконную финансовую деятельность, Банк России блокирует сайты таких компаний, взаимодействуя с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер.
Ирина Карлаш также напомнила, что сбор доказательств занимает примерно 30% времени в процессе пресечения незаконной деятельности различных организаций на финансовом рынке. Большая же его часть уходит именно на официальное признание компаний нарушителями закона. В течение этого периода обман граждан продолжается. Чтобы сократить этот период, ЦБ решил публиковать списки нелегальных организаций уже после этапа сбора доказательств.
Список можно найти на сайте ЦБ в подразделе «Проверить финансовую организацию». Компании можно отфильтровать по названию, времени работы или типу.
На данный момент в нем фигурирует более 2,5 тысячи организаций. Список регулярно обновляется.
В списках значатся
На сегодняшний день по области в списке значится семь организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Одна компания с признаками «финансовой пирамиды» – «Потребительский кооператив по реализации целевых программ для пайщиков «Пенсионный доход» – и шесть компаний с признаками нелегального кредитора, в числе которых ООО «Калужский ювелир», действующий под брендом «Калужский городской ломбард».
Материалы обо всех выявленных случаях нелегальной деятельности на финансовом рынке передаются в правоохранительные и другие уполномоченные органы.
– В чем опасность обращения к нелегально работающим организациям на финансовом рынке?
– Выдавать потребительские кредиты и займы могут только легальные организации, поднадзорные Банку России. Опасность обращения к нелегальным кредиторам в том, что эти организации никак не ограничены требованиями, которые предъявляются к профессиональным участникам рынка микрофинансирования. Например, и в части процентов нелегалы их будут неправомерно завышать, естественно, и в части оформления и требования к документам нелегалы могут совершать подлог документов, и в части методов взыскания задолженности нелегалы могут «выбивать долги» в прямом смысле слова. Ничего этого не будет, если обращаться в легальные организации, действующие строго в рамках правового поля, а в случае разногласий граждане, считающие, что их права нарушены, вправе обратиться в Центробанк, – советует Карлаш. Информацию о легальных компаниях также можно посмотреть в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте регулятора.
Нелегальный кредитор?
Одна из выявленных в регионе Банком России в этом полугодии компаний – ООО «Калужский ювелир», которое действует под брендом «Калужский городской ломбард», – имеет признаки нелегального кредитора. Опасность обращения к подобным организациям в том, что они маскируются под легальных профессиональных участников рынка, в данном случае занимающихся ломбардной деятельностью, однако никак не ограничены требованиями, которые предъявляются к настоящим ломбардам.
Под официальную деятельность ломбардов нередко маскируются комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет. Если вместо залогового билета вам дают подписать договор комиссии, купли-продажи или любой другой документ, значит, вы обратились не в ломбард.
Кроме того, под вывеской ломбардов могут действовать сомнительные организации, которые выманивают у людей деньги.
Они предлагают вложить сбережения под высокий процент – якобы заработать на выдаче займов. На самом деле по закону ломбарды не вправе привлекать деньги от людей, которые не являются их собственниками.
Ещё из «калужского» списка
– Вторая выявленная в первом полугодии в регионе компания – «Потребительский кооператив по реализации целевых программ для пайщиков «Пенсионный доход» – имеет признаки «финансовой пирамиды». Ее опасность, прежде всего, заключается в том, что она ориентирована на пенсионеров, – уверена Ирина Карлаш.
Такие компании привлекают потенциальных «инвесторов» обещаниями повышенной доходности, но, как правило, не занимаются тем, что обещают, – инвестициями или реальной экономической деятельностью, а лишь привлекают деньги граждан.
Другим примером, по мнению управляющего Калужским отделением Банка России, может являться деятельность потребительского общества «Потребительское общество национального развития», входящего в список компаний с признаками нелегальной деятельности.
У компании присутствуют отдельные признаки «финансовых пирамид» (обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России). Привлечение инвесторов этим обществом осуществляется через офисы компании-агента ООО «Ваш финансовый помощник», также указанной в списке.
Вопрос вдогонку
– На что стоит обратить внимание калужанам, чтобы не связаться с нелегальными участниками финансового рынка?
– Прежде всего, нужно быть осторожнее. Не стоит рисковать своими накоплениями, надеясь на личное везение, чтобы в скором времени не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в подобных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что является внешними признаками «финансовой пирамиды»: обещание высокой доходности с первого дня (уровень обещаемого дохода значительно превышает ключевую ставку Банка России), агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода и, главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки и имейте дело только с легальными участниками финансового рынка, – напоминает Ирина Карлаш.
Беседовал Александр Трусов. Фото Калужского отделения Банка России
